Krankenversicherung

Eine Krankenversicherung ist eine Versicherung gegen Beiträge für die Kosten, die durch Krankheiten, Unfälle etc. entstehen. Der Leistungsumfang kann sehr unterschiedlich sein und ist bei der Privaten Krankenversicherung von der Beitragshöhe abhängig. D.h. je mehr Leistungen versichert werden, um so höher ist der Beitrag. Bei der gesetzlichen Krankenkasse ist die Höhe des Beitrags unabhängig von der Leistung, sondern wird nach dem Einkommen eingestuft, d.h. nach der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit. Daher ist die Wahl der Leistungen bei der GKV relativ stark eingeschränkt. Das Eintrittsalter oder das Geschlecht spielen bei der GKV keine Rolle für den Beitrag, aber bei der PKV ist es eine wesentliche Grundlage für die Beitragskalkulation. Da die GKV keine Alterungsrückstellungen bildet, ist die Beitragsentwicklung unter anderem abhängig von der Bevölkerungsentwicklung, da der Generationenvertrag als Berechnungsgrundlage dient. Junge Gesunde Bundesbürger finanzieren Ältere und Kranke, das sogenannte Solidarprinzip. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung wurden in den letzten 20 Jahren immer weiter eingeschränkt, weil der Generationenvertrag das Leistungsniveau der gesetzlich Versicherten nicht ausreichend finanziert hat. Die private Krankenversicherung arbeitet nach dem Kapitaldeckungsverfahren und bildet in der Alterungsrückstellung Rücklagen für jeden Einzelnen Versicherten, für Zeiten der höheren Gesundheitskosten. Leistungen können bei der PKV nicht gekürzt werden, weil Grundlage ein privatrechtlicher Vertrag ist. Jedoch ist die Wahl zwischen GKV und PKV in Deutschland nicht frei, Voraussetzung ist ein freiwilliger Status in der GKV, der für Selbständige, Beamte und Angestellte mit einem Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze oder Jahresarbeitsentgeltgrenze zutrifft. D.h. dass der Großteil der Bundesbürger pflichtversichert in der GKV sind und für die besseren Leistungen eine private Krankenzusatzversicherung abschließen können.